張安世道：“現(xiàn)下確實(shí)是五厘，錢莊這邊，也會根據(jù)實(shí)際的情況，進(jìn)行調(diào)整，不過調(diào)整的幅度并不大，大抵都在這五厘上下?！?/br>
    朱棣道：“那朱允炆說你在做善事，這樣看來……還真是做善事啊，五厘……這天底下，朕還沒見過這樣的利息?！?/br>
    朱棣對于民間，也并非是一無所知，他嘆口氣：“你啊你……做善事也很好，說明你總算從朕身上，學(xué)去了幾分愛民之心?！?/br>
    頓了頓，朱棣又道：“只是……你都做買賣了，可不能做善事做的沒有節(jié)制啊，這樣的利息，要吃虧的?！?/br>
    張安世笑了：“陛下……不會吃虧?！?/br>
    “這么低的利息，也不會吃虧？”

    “何止不會吃虧，而且還能大賺特賺。”張安世道：“陛下……理論上來說，我們手頭上有多少銀子，這么低的利息借出去，確實(shí)吃虧。畢竟……其中可能會有壞賬，而且……這些銀子干點(diǎn)什么都有賺頭，何須在乎這區(qū)區(qū)五厘之利呢？”

    張安世頓了頓道：“可是陛下有沒有想過，如果借出去的錢，不是我們自己的呢？這就意味著，我們有無窮無盡的銀子。若是手頭一百萬兩銀子借出去，才得五厘利息，固然一年到頭，才不過掙來五萬兩，不算什么？可若我們有十個(gè)一百萬兩，有一百個(gè)一百萬兩，甚至一千個(gè)一百萬兩呢？”

    朱棣聽罷，眼珠子都要掉下來：“你不妨把話說明白一點(diǎn)?！?/br>
    張安世道：“我們出借的目的，是盤活我們的業(yè)務(wù)，同時(shí)也給我們帶來更大的影響力和信用，在別人看來，天下這么多人欠咱們的銀子，這錢莊的信用還值得懷疑嗎？因此，我們借此……便可吸儲，譬如臣，就用兩厘的利息來鼓勵(lì)大家將銀子存到我們的錢莊。”

    “如此一來，百姓們多余的余錢，送到錢莊來，咱們給他兩厘的利息，轉(zhuǎn)過頭，我們再五厘貸出去，這中間就有了利差，而且這個(gè)利差不小，陛下想想看，我們?nèi)羰怯锰煜掠杏噱X的人，轉(zhuǎn)而貸給天下需要銀子的人……這其中涉及到的金銀流動(dòng)數(shù)量，有多可怕。哪怕這一加一減，只有三厘的利差，可無數(shù)個(gè)百萬兩銀子的三厘價(jià)差，又意味著什么呢？”

    朱棣這一下子懂了，他身軀一震，眼里放出精光，霎時(shí)之間，朱棣龍精虎猛起來。

    第162章 簡在帝心

    銀子……數(shù)不清的銀子……

    朱棣終于明白這錢莊的意義所在了。

    他深吸一口氣，腦海里無數(shù)的念頭掠過。

    此事若是能成，這可遠(yuǎn)比掙百萬兩銀子有意義得多。

    只是……

    朱棣凝視著張安世道：“中間是三厘的利差，三厘固然不多，可朕在想，那些借了錢莊銀子的人，若是還不上，怎么辦？”

    對于這個(gè)問題，張安世自也是早就想到了，便道：“這個(gè)容易，所以借貸，都有抵押物，現(xiàn)在可接受的，乃是田產(chǎn)、土地、宅邸。將來臣還會想辦法，再擴(kuò)大一些新的抵押物出來。所以……無論怎么樣，錢莊都不會虧。”

    朱棣詫異地道：“抵押物？土地？”

    張安世道：“對，而且在估價(jià)的時(shí)候，往往這抵押的價(jià)格都是按最低價(jià)算，因此……若是連如此低息的錢都不還，這抵押物被錢莊收走，對方也無話可說了?！?/br>
    朱棣皺眉：“若是如此……豈不是……”

    朱棣畢竟是皇帝，不是純粹的商賈，他算術(shù)不好，所以此時(shí)要理解張安世的意思，就必須大腦高速運(yùn)轉(zhuǎn)。

    他道：“如此一來，便只有那些有地的百姓，才可借錢，那些沒有土地的，反而是最需借錢的百姓，恰恰一文錢也借不出？”

    張安世笑了：“陛下，這就是其中最玄妙的地方。朱……空空和尚的話，陛下聽說過吧？那些地方上的大戶人家，借貸給尋常百姓的錢利息是極高的，一年讓多還三成、五成，都算是有良心的，除此之外，還有九出十三歸，有驢打滾。陛下是否想過，為什么他們敢要這樣的高價(jià)？”

    朱棣默不作聲，只定定地看著張安世，等待張安世的答案。

    張安世道：“臣讓人去查訪過，就算上元縣的劉家村，此村有兩家大戶，占了村中幾乎五成以上的土地，又有七十三戶，是尋常的農(nóng)戶，他們家里都有一些薄田，多則十幾畝，少則數(shù)畝，剩下的便是佃農(nóng)了?！?/br>
    “這些人為數(shù)最多，有一百二十多戶，這一百二十多戶人，幾乎沒有任何的田產(chǎn)，絕大多數(shù)都是依附那兩家大戶為生，但凡遇到了災(zāi)年，尋常農(nóng)戶種出來的糧食，自己吃都不夠，只能都向這兩個(gè)大戶人家告借，而這兩家大戶，又因?yàn)楸舜耸来鸀橐鲇H，他們借出的利息，都是商量好了的?！?/br>
    “可現(xiàn)在不同了，如今這錢莊，可以抵押借貸，就意味著，這個(gè)村子里，七十三戶尋常的農(nóng)戶，在災(zāi)年時(shí)可以借出銀來，可以渡過難關(guān)。而那大戶的利息高得嚇人，他們?nèi)羰嵌嘟枰恍╁X，哪怕是七厘，或者黑心一些，十厘的利息，借給那些佃農(nóng)，也是有利可圖?！?/br>
    “陛下，從前能借出錢糧的，只有兩個(gè)大戶人家，可現(xiàn)在不一樣了，現(xiàn)在一個(gè)村子，理論上便有七十多戶人家，可以成為潛在的借債者，因?yàn)樗麄兛梢砸员阋说睦ⅲ玫劫Y金，因而……最終，那些連地都沒有的佃農(nóng)，他們固然不可能在錢莊借貸出錢糧來，可借錢糧的對象卻增加了十倍甚至一百倍，這家利息高，鄰村還有許多人有錢糧呢，如此一來……這大戶能做的，要么就是將利息降到十幾厘，甚至是十厘之下，要嘛……就一文錢一粒米也別想借出去?！?/br>
    朱棣恍然大悟：“原來如此?！?/br>
    “有了這些，臣以為……可以大大地緩解土地兼并，除此之外……”

    朱棣目光炯炯地看著張安世，眸光顯得越發(fā)的亮，口里道：“除此之外，還有什么？”

    張安世道：“除此之外，錢莊這邊，有了足夠的信用，便可以借此鋪至天下所有州縣。臣甚至已讓一批人，往安南進(jìn)行試點(diǎn)。不只如此，有了如此多的資金可以調(diào)用，將來朝廷遇到了大事，也可向錢莊告借，渡過難關(guān)?！?/br>
    朱棣對于張安世這后面的話，顯得十分意外，皺眉道：“朝廷辦事，也要向錢莊借錢？”

    張安世道：“這是規(guī)矩，陛下可想過，為何大明寶鈔最終淪為如今的境地嗎？根本的原因就在于，濫發(fā)無度。這天底下的所有資金，都不是憑空來的，它有源頭。所以一切的出借和收納，錢莊的本質(zhì)上只是一個(gè)工具。工具用的好，則利國利民，而一旦沒有節(jié)制，則非要天下大亂不可?！?/br>
    “再者說了，這錢莊的錢，借給了朝廷，若是朝廷胡亂花了去，這不還等于是陛下開的這個(gè)錢莊，向天下的臣民們借債，背負(fù)了債款，然后送給了國庫嗎？如此一來，受益的是朝廷，吃虧的是天下百姓和陛下啊?！?/br>
    這一下子，就將事情的本質(zhì)點(diǎn)出來了，朱棣本就是一個(gè)有遠(yuǎn)見的人，很是認(rèn)同地道：“所言甚是，朕竟沒有想通這個(gè)關(guān)節(jié)?！?/br>
    張安世又道：“還有一個(gè)好處，那就是依靠吸儲，得了如此多的資金，那么陛下……就可以以錢莊為工具，為將來的發(fā)放新的寶鈔做準(zhǔn)備了。”

    朱棣凝視著張安世：“新寶鈔？”

    張安世點(diǎn)頭：“對，只是這新寶鈔，卻不能再靠寶鈔司來發(fā)放。”

    這大明寶鈔說來可笑，是內(nèi)廷十二監(jiān)下轄的寶鈔司來印發(fā)的，一群宦官，自己發(fā)著玩，拿出去流通，說實(shí)話，大明寶鈔能堅(jiān)持到洪武末年才開始大規(guī)模的貶值，已算是太祖高皇帝足夠鐵腕了。換做其他皇帝，只怕不出三年就要出事。

    在朱棣期許的目光下，張安世接著道：“新的寶鈔發(fā)鈔，必須得以金銀為儲備金，也就是，要確保發(fā)出去的鈔，可隨時(shí)在錢莊兌換出金銀。只有這樣，它才具備了流通的資格?！?/br>
    朱棣若有所思：“你擬一個(gè)章程來，朕細(xì)細(xì)的看看?！?/br>
    說罷，朱棣便大笑著道：“這樣看來，這錢莊實(shí)在是一箭三雕，好的很?！?/br>
    張安世心里卻想，其實(shí)還有一個(gè)最大的好處，他沒有說呢。

    正規(guī)錢莊的出現(xiàn)，若是真的能夠推廣到全天下州府的話，那么整個(gè)社會形態(tài)，就都會發(fā)生根本的改變。

    從前張安世一直弄不明白，為何古代的地主或者士紳們，不愿意將資金投入到生產(chǎn)活動(dòng)，或者是其他的商業(yè)活動(dòng)中。

    如果說只是單純的商賈低賤，這顯然是說不通的，因?yàn)槿诵员揪拓澙?，有利可圖，難道就沒有人靠這個(gè)牟利？

    后世總是說哪里哪里出現(xiàn)了資本主義的萌芽，可實(shí)際上，這萌芽永遠(yuǎn)都只是萌芽，無論如何也長不出參天大樹。

    直到張安世真正來到這個(gè)世界，了解了這個(gè)時(shí)代的情況之后，這才知道，自己上一世的所有印象，統(tǒng)統(tǒng)都被顛覆了。

    人們對于地主和士紳的盈利，用的恰恰是后世人的思維方式去思考問題。

    認(rèn)為他們只是靠天吃飯，而且農(nóng)業(yè)的收益率極低。

    理論上而言，確實(shí)是的，可種地能掙多少錢？

    實(shí)際情況，絕大多數(shù)的大地主和大士紳們，其實(shí)壓根就不靠種地盈利。

    你以為他們平日里苦哈哈的靠那點(diǎn)莊稼地，實(shí)際上……他們的利潤，其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了商業(yè)所帶來的利潤，而且還旱澇保收。

    家里有大量的土地，就可提供一個(gè)安穩(wěn)的環(huán)境給子弟們讀書，讀書之后，考功名，哪怕考的不是進(jìn)士，即便是一個(gè)秀才，在本鄉(xiāng)，其實(shí)已經(jīng)算是人上人了。

    豐年的時(shí)候，可以大量地囤積糧食。

    而到了災(zāi)年，就大量的以低得令人發(fā)指的價(jià)格收購更多的土地。

    不只如此，還可壟斷本鄉(xiāng)、本村的保長、甲長的名額，如此，就有了代縣里征稅和決定誰來服徭役的特權(quán)。

    每年大量將錢糧借出去，一年的利潤，至少在五成以上。

    五成是什么概念？那就是十兩銀子，你只需躺在家，兩三年之后，就可得到二十兩紋銀。

    通過出借錢糧，等到連年大災(zāi)的時(shí)候，不但可以囤貨居奇，將重要的糧食、布匹捂在手里，牟取更多的暴利之外。更是通過債務(wù)，控制那些災(zāi)荒中流離失所的百姓。

    表面上，法令不可蓄奴，可在人要餓死的時(shí)候，哪怕一文錢不出，給他一天兩頓餿飯，讓對方為你當(dāng)牛做馬，人家也要跪下給你磕頭，對你感恩戴德。

    所以傳統(tǒng)印象中，地主和士紳是靠天吃飯，農(nóng)業(yè)的利潤微薄，其實(shí)根本是假象，對于農(nóng)戶和佃農(nóng)而言，確實(shí)是如此。

    可對士紳們而言，實(shí)際上……他們所掌握的，是一個(gè)暴利的行業(yè)。

    這個(gè)行業(yè)有很高的準(zhǔn)入門檻，旱澇保收，利潤驚人，而且在本鄉(xiāng)本縣，都有各種隱形的特權(quán)。

    因此整個(gè)古代，幾乎所有的人，唯一的目標(biāo)就是成為地主，繼而通過財(cái)富培養(yǎng)子弟，成為士紳，再牟取到利潤之后，拼命的將這些錢糧擴(kuò)張土地。

    任何一個(gè)王朝，都是在無數(shù)內(nèi)卷的士紳和世族們不斷土地兼并的過程中直到滅亡。

    至于其他的任何生產(chǎn)，不但費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且所需投入不小，獲利也未必能如意，還要遭受歧視，所謂的工商活動(dòng)，幾乎被壓到最低。

    所謂的工商衍生出來的萌芽，不過是一個(gè)笑話而已，萌芽永遠(yuǎn)是萌芽，永遠(yuǎn)都不可能開出任何的果實(shí)。

    張安世是個(gè)有道德感的人。

    至少他知道，這一條路已經(jīng)走到了死胡同里，想要改變，唯一做的，就是斬?cái)嗍考澞踩”├氖侄巍?/br>
    只有將他們的暴利一根根地?cái)爻屚恋氐耐顿Y，回歸到本該有的位置。

    那么……秦漢時(shí)期，那些同樣的讀書人，不再以兼并土地為一切，而是以立功封侯為理想的人，才會不斷地涌現(xiàn)。

    他們不再拘泥于土地的兼并，也不再是以維護(hù)土地制度為一生的終點(diǎn)，而是懷有遠(yuǎn)大的理想，而不是躲在一畝三分地上拼命的內(nèi)卷。

    “陛下，萬事開頭難，臣以為，當(dāng)務(wù)之急，是先要立規(guī)矩，這錢莊牽涉到的利益太大了，稍有變動(dòng)，都可能影響國計(jì)民生！”

    “除此之外，臣這邊，還打算設(shè)一個(gè)算學(xué)學(xué)堂，招募人來學(xué)習(xí)，這錢莊要鋪開，就必須得有大量賬房，除此之外……還有一事?！?/br>
    朱棣道：“你說罷?！?/br>
    張安世便又道：“除了算學(xué)，因?yàn)樯婕暗搅舜罅康钠鯐约暗盅?，還有各種票據(jù)，這其中……還需大量的訟師。”

    “訟師？”朱棣眉一沉，這其實(shí)是個(gè)敏感的問題。

    古代有個(gè)約定成俗的規(guī)矩，就是民不舉官不究，父母官們樂于沒有訴訟，這樣才顯得自己治下海晏河清。

    而地方的士紳們執(zhí)行家法或是族法，也不愿官府來干涉鄉(xiāng)間的糾紛。

    至于朝堂上的大臣們，當(dāng)然也不希望到處都是糾紛，影響這太平盛世。

    于是乎，訟師幾乎成了人人喊打的對象！

    這些精通律令條文，給人書寫狀紙的人，不但被人瞧不起，有時(shí)惹了父母官，少不得還要狠狠收拾的。

    張安世這家伙，顯然又觸碰到了一個(gè)較為敏感的問題。

    張安世看著朱棣猶豫的神色，繼續(xù)道：“臣打算再辦一個(gè)律令學(xué)習(xí)班，招募人學(xué)習(xí)律令的條文……”

    朱棣只道：“有這個(gè)必要嗎？”

    張安世很是認(rèn)真地道：“涉及到了大量的金銀，難免就有糾紛，錢莊想要做到萬無一失，就必須得有大量相關(guān)的人員，如若不然，難以讓人心悅誠服，而一旦不能讓人心服口服，誰還相信錢莊呢？”

    朱棣這回居然只是頓了一下，便頷首道：“既如此，朕就恩準(zhǔn)啦?！?/br>
    張安世道：“只是……以臣之力，只怕沒人肯來學(xué)?！?/br>
    朱棣道：“那你想如何？”

    “要不，就掛我姐夫的招牌吧，就說……皇家算學(xué)學(xué)堂，或者是皇家律令學(xué)堂？陛下，但凡是能識文斷字的人，誰敢學(xué)這個(gè)呀，學(xué)這個(gè)要被人瞧不起的?！?/br>
    朱棣冷冷道：“這豈不是栽到了朕的頭上？你這糊涂蟲，入他娘的，叫東宮算學(xué)和律令學(xué)堂吧?！?/br>
    “啊……”張安世一愣：“可……東宮……太子……是臣姐夫啊，我怎好害他?！?/br>